Compensatie­regeling voor consumptief doorlopend krediet

Waarom deze compensatieregeling?

Op 3 maart 2021 heeft de beroepscommissie van het klachteninstituut Kifid uitspraak gedaan over de hoogte van het rentepercentage van een door ABN Amro verstrekt doorlopend krediet aan een consument. De kern van de uitspraak is dat een consument mag verwachten dat, wanneer er geen duidelijke afspraken zijn gemaakt over de mogelijkheid om de rente aan te kunnen passen, de rente op het consumptief doorlopend krediet meebeweegt met de relevante marktrente. Op basis van deze uitspraak hebben wij kritisch gekeken naar consumptieve kredieten die Van Lanschot Kempen heeft verstrekt. Uit dat onderzoek hebben wij geconcludeerd dat er niet altijd duidelijke afspraken zijn gemaakt over de mogelijkheid om de rente aan te kunnen passen. In die gevallen komen klanten in aanmerking voor een compensatie.

Welke soort kredieten komen in aanmerking voor compensatie?

De Kifid-uitspraak heeft betrekking op consumptieve doorlopende kredieten. Particuliere relaties die een soortgelijk product hebben of hadden met een onduidelijke afspraak over de mogelijkheid om de rente aan te kunnen passen, komen bij Van Lanschot Kempen in aanmerking voor een compensatie van te veel betaalde rente.

Hoe bepalen wij de compensatie?

1. Wij kijken eerst of er sprake is van een consumptief doorlopend krediet en of in de kredietovereenkomst een onduidelijke afspraak staat over de mogelijkheid om de rente aan te kunnen passen. 
2. Uit de Kifid-uitspraak volgt welke marktrente (ook wel referentierente genoemd) moet worden gebruikt om te bepalen of u te veel rente hebt betaald. Met deze referentierente bepalen wij het verschil met het rentetarief van uw product. Is het krediet verstrekt vóór 1 januari 2014? Dan starten we met het bepalen van de referentierente op 1 januari 2014. Is het krediet daarna verstrekt, dan geldt de ingangsdatum daarvan als de voor u geldende startdatum van de referentierente.
3. Op basis van het verloop van de referentierente bepalen wij per kalenderkwartaal of u te veel rente hebt betaald. Wij gaan hierbij terug tot 1 januari 2014.
4. Is de referentierente gedaald en het rentetarief van uw krediet gelijk gebleven? Dan compenseren wij u het verschil. Is de referentierente gestegen en het rentetarief van uw krediet gelijk gebleven? In dat geval betalen wij u geen vergoeding of verrekenen wij dit voordeel met de te veel betaalde rente.

5. Wij gaan er in onze berekening van uit dat u het te veel betaalde bedrag aan rente zou hebben afgelost op uw krediet. Dat heeft tot gevolg dat u over de volgende periode over een lager kredietbedrag rente verschuldigd zou zijn geweest. Andersom geldt dat ook. Hebt u over een bepaalde periode te weinig rente betaald? Dan zou u minder hebben afgelost op uw krediet. In dat geval zou u meer rente hebben betaald, omdat het kredietbedrag hoger zou zijn geweest. Is dat het geval, dan verrekenen wij het bedrag dat u te weinig hebt betaald met de te veel betaalde rente. Dit is het ‘rente-op-rente-effect’.

6. Is het totaalbedrag vervolgens hoger dan € 50? Dan keren wij de compensatie aan u uit.