Historisch lage hypotheekrente: wat doet u?

Historisch lage hypotheekrente: wat doet u?

‘De hypotheekrente is nu historisch laag. Wat gaat u doen?’

Deze vraag stelden we in mei 2016 in de tweede editie van Cornelis, ons online magazine.
De mogelijke antwoorden waren:

  1. Ik ben tevreden met mijn huidige rente
  2. Ik zoek zelf de mogelijkheden uit
  3. Ik wil graag weten wat mijn mogelijkheden zijn en ga in gesprek met mijn adviseur


Wat antwoordden de lezers van Cornelis? Circa een derde zegt tevreden te zijn met de huidige rente en doet daarom niets. Bijna 30% van de stemmers wil graag weten wat de mogelijkheden zijn en raadpleegt een adviseur. Een meerderheid van 37% onderzoekt echter eerst zelf de opties.

Wat zijn de mogelijkheden? We bespreken er twee

  • Rentemiddeling

    Als u uw bestaande hypotheek tijdens de rentevaste periode oversluit naar de huidige lage rente, krijgt u meestal te maken met een boeterente. Dat is een vergoeding die de bank in rekening brengt voor het renteverschil. Een mogelijk alternatief is rentemiddeling. In plaats van de boeterente in één keer te betalen, wordt deze uitgesmeerd over de nieuwe rentevaste periode in de vorm van een renteopslag op de nieuwe rente. Van deze mogelijkheid kunt u alleen gebruikmaken als u bij dezelfde bank blijft.

  • Box 1 of box 3?

    Door de systematiek van de hypotheekrenteaftrek in box 1, kunt u alleen de rente in aftrek brengen voor zover deze hoger is dan de bijtelling van het eigen woningforfait. En als er geen aftrekbare hypotheekrente in box 1 is, dan hoeft u ook geen eigen woningforfait bij te tellen. Zeker voor woningen met een WOZ-waarde hoger dan € 1.050.000 kan dat een groot voordeel zijn.

    Als u vermogen in box 3 hebt, kan het zinvol zijn om te kijken of u de hypotheekschuld naar box 3 kunt overbrengen. Met ingang van 2017 loopt de box 3-heffing voor vermogens boven de € 1 miljoen (partners € 2 miljoen) op tot 1,65%. De besparing in box 3 kan veel hoger zijn dan de effectieve renteaftrek in box 1, zeker met de huidige lage rente. Wel zult u de hypotheek in de meeste gevallen  eerst met eigen middelen af moeten lossen en enige tijd daarna weer opnieuw moeten opnemen, waardoor de lening dan in box 3 valt. Wij raden u aan te overleggen met uw fiscalist, aangezien het hier om maatwerk gaat.

Meer weten?

Wilt u precies weten wat de gevolgen voor uw eigen situatie zijn en wat u kunt doen? Maakt u dan een afspraak met een van onze adviseurs.

Andere posts

Van Lanschot maakt gebruik van cookies voor een goede werking van de site, voor tracking en voor het bijhouden van statistieken. Gaat u verder op de site? Dan stemt u erin toe dat wij cookies plaatsen. Lees meer over cookies bij Van Lanschot