Solide profiel van Van Lanschot
De financiële markten beleven roerige tijden. Wij kunnen ons voorstellen dat u daarom graag weet hoe Van Lanschot er onder deze omstandigheden voorstaat. Hieronder geven wij antwoorden op een aantal belangrijke vragen.
Wat betekent de huidige crisis voor de financiële positie van Van Lanschot?
Van Lanschot – wat grootte betreft de vijfde bank van Nederland – is uitstekend in staat de huidige onrust in de financiële wereld te weerstaan. Van Lanschot heeft een ijzersterke solvabiliteits- en liquiditeitspositie. Meer dan andere banken, worden onze activiteiten gefinancierd door spaargelden. Ons fundingratio (de mate waarin de kredietverlening wordt gefinancierd door de toevertrouwde middelen van onze cliënten) is met circa 92% (per 31 december 2011) dan ook een van de hoogste van alle in Nederland werkzame banken.
Daarnaast heeft Van Lanschot in 2010 en 2011 additionele funding kunnen aantrekken op de wholesalemarkt (bijvoorbeeld de plaatsing van obligaties bij institutionele beleggers) waardoor de bank een goed gediversifieerd fundingprofiel heeft. Een gediversifieerd fundingprofiel is een van de nieuwe regels waaraan banken moeten voldoen onder de zogenoemde Basel III-richtlijnen.
Wat is het risicoprofiel van Van Lanschot?
Als Private Bank heeft Van Lanschot het daarbij behorende lage risicoprofiel. Sinds jaar en dag voert Van Lanschot een zeer prudent kredietbeleid, dat bestaat uit een strenge selectie van tegenpartijen. Wij kennen en begrijpen onze klanten en onze producten. Wij verstrekken praktisch alleen kredieten aan vermogende particulieren en familiebedrijven. Hierdoor zijn onze kredietrisico’s beperkt. Het vermijden van onnodige risico’s zit diep in de cultuur van Van Lanschot.
Dit betekent dat Van Lanschot niet heeft belegd in landen in de Europese periferie (Griekenland, Spanje, Portugal, Ierland en Italië) en ook niet in complexe financiële instrumenten.
Het lage risicoprofiel van Van Lanschot komt ook tot uiting in de lage leverage (totale activa ten opzichte van het eigen vermogen van de bank). Een lage leverage betekent dat de bank relatief veel kapitaal heeft ten opzichte van de omvang van de balans (dat wil zeggen een relatief hoge kapitaalbuffer om eventuele verliezen op te vangen). Met een leverage van circa 12,0 (per 31 december 2011) heeft Van Lanschot een van de laagste leverageniveaus van de Nederlandse banken.
Wat is de creditrating van Van Lanschot?
De solide positie van de bank is terug te zien in onze creditrating A- (Stable outlook) van rating agency's Standard & Poor’s en Fitch. Zowel Standard & Poor's als Fitch heeft deze rating respectievelijk in december 2011 en november 2011 herbevestigd.
Wat is de kapitaalpositie van Van Lanschot?
Naar aanleiding van de crisis werken de toezichthouders momenteel aan nieuwe kapitaaleisen voor banken, de zogenoemde Basel-III regels. Deze eisen zullen geleidelijk ingevoerd worden. De minimumeisen die Basel-III inmiddels voor de kapitaalratio’s heeft geformuleerd zijn: Core Tier I ratio 7%, Tier I ratio 8,5% en BIS-ratio 10,5%.
De Core Tier I ratio van Van Lanschot was per 31 december 2011: 11,0%. Bovendien is deze ratio tot stand gekomen zonder staatssteun.
Wat merkt Van Lanschot van de crisis?
Natuurlijk ondervindt ook Van Lanschot hinder van de crisis. De rentemarge staat onder druk. Daarnaast zijn onze relaties minder geneigd tot het doen van effectentransacties, waardoor onze provisie-inkomsten onder druk staan. Ook is Van Lanschot niet immuun voor de gevolgen van de economische recessie, waarvan de impact zich laat voelen door het nemen van kredietvoorzieningen. De kwaliteit van onze kredietportefeuille maakt echter dat het effect hiervan voor Van Lanschot verhoudingsgewijs beperkt zal zijn.
Waarom heeft Van Lanschot een kostenreductie- en investeringsprogramma aangekondigd?
Van Lanschot heeft een solide positie. De marktomstandigheden en vooruitzichten voor de sector zijn echter slecht en blijven voorlopig ook slecht. Het verdienmodel van de financiële sector staat onder druk en de sector is op weg naar een nieuw evenwicht. Daarbij zijn veranderingen onvermijdelijk. In reactie op de veranderende marktomstandigheden past Van Lanschot zijn organisatie structureel aan. We hebben gekozen om te investeren in de organisatie (in medewerkers en systemen) om de kwaliteit van dienstverlening verder te verbeteren. Tegelijkertijd gaan we in drie jaar tijd de kosten verlagen. Bij deze maatregelen houden we vast aan onze ambitie om de beste private bank van Nederland en België te zijn.
Overige vragen?
Mocht u nog andere vragen hebben over Van Lanschots positie in de huidige onrustige markten, neemt u dan contact op met uw private banker of business banker.
Tot slot
Van Lanschot doorstaat al 275 jaar financiële crises. Ook - en juist vooral - in deze bijzondere omstandigheden staan onze mensen klaar om u van dienst te zijn. Wij helpen u graag om u en uw vermogen door deze roerige tijden heen te loodsen.